お金がないのは東京23区に住んでいるというのを気づいていない？そこから離れればいい話

ふむ、にゃもも。今日はその「貯まらない」の正体を一緒に解剖していこう。いきなりだが、聞くぞ。——にゃもも、今どこに住んでる?

大ありだ。 むしろそれが答えかもしれない。今日の記事は、「お金がないのに、自分がお金のかかる場所に住んでいることに気づいていない人」へのお話だ。これはね、個人の努力の話じゃなくて、構造の話なんだよ。

まず前提を整理しておこう。「お金が貯まらない」と相談に来る人には、いくつかのパターンがある。

「家賃が高い」は知ってるんだ。でも「自分の今の収入で、東京23区に住むのは構造的に無理がある」という発想には至っていない。これが盲点だ。節約アプリを入れて、格安SIMに変えて、コンビニを我慢して……それでも月末が苦しい人は、足し算引き算の問題じゃない。戦場の選び方を間違えている。

そう。23区は家賃・物価・通勤コストが三位一体で高い「高コスト戦場」なんだ。ここで戦い続ける限り、月3,000円の節約をいくら積んでも追いつかない。姉妹記事（東京に住むことが一番の浪費、東京23区に住むメリットって本当にあるの?）でも触れたが、これは精神論の話じゃなくて地理経済学の話だ。

それがまさに第一の盲点なんだ。ここには3つの心理メカニズムが働いている。

東京にいる人の周りは、東京で暮らし続けられてる人ばかりだろ? 生活が破綻して地方に帰った人は、にゃももの視界からすでに消えている。だから「みんな東京でうまくやってる」ように見える。でも実際は、毎年大量の人が東京から静かに退場している。住民基本台帳の転入超過数は2020年前後を境に構造が変わり、20代後半〜30代の流出が目立ち始めた。

「みんなが住んでいるから安心」という心理だ。でもね、みんなが苦しみながら住んでいる場所に、自分だけ余裕で住めるはずがない。群れているから安全とは限らない。むしろ群れているからこそ、家賃が釣り上げられて、誰もが苦しくなる。需要が価格を作っている戦場なんだ。

そう。昭和〜平成の成長神話は「地方から東京に出てきて一旗揚げる」がテンプレだった。でも令和、ましてや今や2026年の時代では、「東京に出てくる」こと自体が経済的敗北の入口になりうる。時代が変わったのに、OSがアップデートされていない。

アップデートしよう。今日がそのタイミングだ。

さて、ここからは数字の話だ。「東京に住むだけで、地方と比べて月いくら余計に払っているか」を可視化しよう。

車を持たない単身者で見ても、家賃差+食費差+通勤コスト差で月9万円前後は東京の方が高い。車を持つ世帯なら月15万円以上の差になる。

その通りだ。しかもその大半は「家賃」という、資産にならないお金だ。35年住めば約3,800万円。地方なら家が建って、さらに資産形成のタネができる金額だな。

家賃は「住む権利」を借りてるだけで、35年後に手元には何も残らない。これが東京23区に住む人の多くが「頑張ってるのに貯まらない」と感じる正体だよ。

じゃあ、具体的に地方に移住したらどうなるか。シミュレーションを見てみよう。モデルケースは、東京23区在住・独身・年収450万円のにゃもも。

しかも、仮にその月5.7万円を新NISAの積立枠で全世界株式インデックスに回して、年利5%で運用したとする。20年後には約2,340万円になる計算だ。

超えてるんだよ。つまり、住む場所を変えるだけで、老後不安を根本から解消できるってことだ。節約アプリでコツコツやってるのとは、次元が違う効果量だよ。

コーヒー1杯150円を我慢するより、「戦場を変える」ことで月5万円を生み出す方が、100倍効く。これが構造を変えるってことだ。

出たな、定番の反論。結論から言うと、2026年の今、その心配は半分以上が時代遅れだ。

コロナ禍で一気に進んだリモートワークは、パンデミック終息後も完全には戻らなかった。パーソル総合研究所の直近の調査でも、正社員のリモートワーク実施率は約25%前後で高止まりしている。IT・マーケ・経理・クリエイティブ職なら、地方からフルリモートで東京の会社に勤めるのは現実的な選択肢だ。

まさにその通り。姉妹記事でも書いたが、これが今の時代の最強ムーブだよ。月5〜10万円の差がそのまま自分の可処分所得になる。

「地方には仕事がない」というのも古い認識だ。福岡・名古屋・仙台・札幌あたりの政令市は、東京のIT企業の支社・拠点が増えていて、年収400〜500万円台の求人は普通にある。地方の中央値で暮らせば、年収400万円は十分裕福な部類に入る。

そうなんだよ。同じ400万円でも、東京だと苦しい、福岡だと余裕、札幌なら悠々自適くらい生活の質が変わる。数字は同じでも中身が違う。

さらに、クリエイター・エンジニア・ライター・動画編集者など、場所を問わない仕事は年々増えている。にゃももがブログや創作活動をやっているなら、むしろ家賃の安い地方の方が、リスクを取れる環境と言える。

そういうことだ。クリエイターほど東京にいる必要がない時代になってきている。

スピリチュアル的な文脈で言われることが多いが、経済的に見ても理にかなっている話だよ。ざっくり言うと、「土地・組織・所有」から「移動・情報・軽やかさ」へ価値がシフトする時代、という見方だ。

「東京23区にしがみつく」という発想は、20世紀の成功モデルなんだ。土地神話・通勤前提・終身雇用——これらとセットで成り立っていた。その3つがすでに崩れているのに、住む場所だけ昭和のまま、というのは構造的にちぐはぐだ。

そう。住む場所もアップデートする時期に来ているんだ。風の時代というキーワードに乗るかはさておき、身軽に動ける人が得をする時代になったのは間違いない。

もちろんだ。いきなり退路を絶つ必要はない。無理なく踏み出せる3ステップを教えよう。

まず、「東京を離れる=負け」という刷り込みを外す。これは記事を読んだり、実際に地方で暮らしている人のSNSや動画を見るだけでもかなり変わる。YouTubeで「福岡 移住」「札幌 暮らし」と検索すると、想像の10倍くらい快適そうな生活が出てくるぞ。

情報を入れ替えないと、発想は変わらない。まずは「地方=不便」という思い込みの棚卸しから始めよう。

次に、候補地を2〜3個決めて、実際に週末に行ってみる。福岡・名古屋・仙台・札幌あたりが、利便性と家賃のバランスで人気だ。中心部のカフェに1時間座って街を眺めるだけでも、リアルな空気が掴める。ネット情報じゃ絶対わからない温度感がある。

そういうことだ。「住むかもしれない目」で街を見ると、同じ場所でも全く違って見えるから面白いぞ。

最後に、実際の移住計画を立てる。ポイントは次の3つだ。

特に「仕事の確保」は移住前に片付けておくのが鉄則だ。向こうに着いてから探すとストレスが倍増する。リモートで続けられる仕事を作ってから動くのが、一番リスクが低い道だよ。

そうだ。いきなり飛ぶんじゃなく、階段を降りる。これが現実的な移住術だよ。

今日のポイントを総ざらいするぞ。

それが今日伝えたかったことだよ、にゃもも。お金がないと感じているなら、まず自分が今どの戦場にいるかを疑ってみる。23区で頑張り続けるのが「正解」とは限らない。むしろ、頑張れば頑張るほど消耗する戦場から、静かに降りる勇気を持っていい。

違う。戦場を選び直す賢さだ。同じ努力なら、勝てる場所でやる。それだけで人生のお金事情はガラッと変わる。今日はそこを覚えて帰ってくれ。

いいぞ。情報を入れ替えることから始めれば、来年の今ごろには全然違う景色が見えているかもしれないよ。